隨著當(dāng)下供應(yīng)鏈上下游企業(yè)彼此依存度越來越強(qiáng)、業(yè)務(wù)流程數(shù)字化程度越來越高、不同產(chǎn)業(yè)鏈交織更加復(fù)雜、供應(yīng)鏈對于市場需求變化反應(yīng)更加敏捷，供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系也進(jìn)入下一個(gè)十年的黃金發(fā)展期。

如何借助生態(tài)多方力量，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融“服務(wù)鏈路更透、行業(yè)洞察更專、平臺(tái)鏈接更通、平臺(tái)運(yùn)營更精”，充分協(xié)同金融與科技側(cè)的“有限供給”與產(chǎn)業(yè)側(cè)的“無限需求”，正是供應(yīng)鏈金融企業(yè)在新形勢下創(chuàng)新發(fā)展的機(jī)遇所在。

日前，京東科技發(fā)布《2023供應(yīng)鏈金融科技發(fā)展洞察白皮書》，白皮書通過對近百家核心企業(yè)的調(diào)研，指出供應(yīng)鏈金融科技是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的“關(guān)鍵之匙”，是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的最優(yōu)解之一，更是實(shí)體企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的第一站。

近年來，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展迎來高歌猛進(jìn)。在政策推動(dòng)、市場需求、供給意愿、技術(shù)賦能等因素下，供應(yīng)鏈金融的市場價(jià)值、業(yè)務(wù)模式、服務(wù)場景、產(chǎn)品創(chuàng)新等都迎來了新的發(fā)展范式。但目前，行業(yè)仍面臨著供應(yīng)鏈金融的惠及面還有待進(jìn)一步提升，供應(yīng)鏈金融上下游融資痛點(diǎn)均存在，下游融資可獲得性更低等幾方面問題。

“核心企業(yè)在推進(jìn)供應(yīng)鏈金融落地方面尚存在數(shù)字化程度較低、數(shù)字基建成本高、風(fēng)控能力不足、運(yùn)營提升困難的四大關(guān)鍵挑戰(zhàn)?！盜DC金融行業(yè)研究總監(jiān)高飛表示。大部分核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化程度較低，“幾乎沒有數(shù)字化”和“有少量的數(shù)字化系統(tǒng)”的受訪者占比高達(dá)70%。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)往往涉及到多個(gè)系統(tǒng)的搭建以及多方系統(tǒng)的對接，因此，在核心企業(yè)尚未搭建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的因素中，平臺(tái)建設(shè)需要較長的實(shí)施周期和較高成本的因素占據(jù)了85%。此外，供應(yīng)鏈金融在各行業(yè)的落地過程中，風(fēng)控能力的提升是核心挑戰(zhàn)。因此，在核心企業(yè)與外部合作搭建或完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)時(shí)，核心企業(yè)看中合作伙伴的能力當(dāng)中，風(fēng)控能力是排名第一的要素。

有了平臺(tái)和風(fēng)控后，如何將平臺(tái)有效運(yùn)營起來更為關(guān)鍵。核心企業(yè)需將產(chǎn)品運(yùn)營、用戶運(yùn)營、渠道運(yùn)營、數(shù)據(jù)運(yùn)營等有機(jī)結(jié)合、形成體系，才能最終為客戶創(chuàng)造持續(xù)的價(jià)值。但仍有53.2%的受訪者反饋，現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)有少量運(yùn)營，還不夠精細(xì)化，運(yùn)營效率不高，缺乏數(shù)據(jù)抓手，還是依賴經(jīng)驗(yàn)導(dǎo)向。另有8.5%的受訪者反饋，幾乎沒有運(yùn)營。

對此，高飛表示，雖然當(dāng)前供應(yīng)鏈金融科技落地產(chǎn)業(yè)、拓展服務(wù)范圍仍面臨諸多困局，但在數(shù)字技術(shù)賦能、平臺(tái)支持、政策催動(dòng)以及產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)下，行業(yè)也迎來新的機(jī)遇。以技術(shù)創(chuàng)新提升供應(yīng)鏈金融數(shù)字化能力、以運(yùn)營與風(fēng)控管理提升供應(yīng)鏈金融價(jià)值躍遷、模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及場景延伸等途徑，正成為有效賦能供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展的破局良藥。

白皮書指出，以京東供應(yīng)鏈金融科技為代表的企業(yè)在與實(shí)體產(chǎn)業(yè)深度融合的過程中，走出了一條“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”的“雙鏈聯(lián)動(dòng)”獨(dú)特道路，增強(qiáng)了產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)的融資可獲得性，也提升了供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的韌性與安全性；與此同時(shí)也促進(jìn)了“產(chǎn)業(yè)-科技-金融”的良性循環(huán)。

對此，京東科技供應(yīng)鏈金融科技業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“我們認(rèn)為供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的運(yùn)營開展分為三個(gè)階段?！?/span>

第一個(gè)階段是大家比較熟悉的基礎(chǔ)客戶服務(wù)運(yùn)營體系?！霸谶@個(gè)基礎(chǔ)上圍繞客戶完成融資還款、操作、辦理、答疑、培訓(xùn)等業(yè)務(wù)，通過‘人工+基礎(chǔ)數(shù)據(jù)化工具’應(yīng)用，完成最基本的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展，這也是我們所謂的1.0階段。而2.0階段就是要在原來客戶服務(wù)體系之上做更多的標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)，這個(gè)階段就需要我們將沉淀出來的人工經(jīng)驗(yàn)做標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營策略，通過這種專家經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)成數(shù)字運(yùn)營的策略來驅(qū)動(dòng)整個(gè)業(yè)務(wù)的開展，在這個(gè)階段我們更多的是做標(biāo)準(zhǔn)化的抽離。重點(diǎn)圍繞產(chǎn)業(yè)鏈客戶來追蹤其全生命周期畫像，再去制定相應(yīng)的數(shù)據(jù)策略。而數(shù)據(jù)策略的建立則依賴于我們對客戶標(biāo)簽的識(shí)別，再去制定相應(yīng)的數(shù)據(jù)運(yùn)營打法?！?/span>

通過在2.0階段數(shù)字化運(yùn)營的應(yīng)用，將整個(gè)客戶運(yùn)營服務(wù)體系的數(shù)字基礎(chǔ)搭建完畢，讓管理者能夠通過平臺(tái)化的方式了解業(yè)務(wù)現(xiàn)狀。

到了3.0階段，平臺(tái)的數(shù)字化精細(xì)化運(yùn)營又迎來了新的升級?！斑@里精細(xì)化的程度主要體現(xiàn)在對客戶的了解、對行業(yè)的了解，包括客戶運(yùn)營、業(yè)務(wù)運(yùn)營、渠道運(yùn)營等在內(nèi)的數(shù)字化運(yùn)營則使客戶服務(wù)體驗(yàn)貫徹至客戶旅程周期的各個(gè)環(huán)節(jié)，并與企業(yè)制定供應(yīng)鏈金融的聯(lián)合運(yùn)營計(jì)劃，讓其成為提升金融業(yè)務(wù)增長和價(jià)值的重要手段?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。

以神州數(shù)碼為例，作為京東供應(yīng)鏈金融科技明星產(chǎn)品京保貝的第一批客戶，該公司如今已從單一產(chǎn)品合作到“神州商橋”采購融資、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)Lite版等多元化的“科技+金融”產(chǎn)品拓展。通過供應(yīng)鏈金融科技的加持，神州數(shù)碼無論是在融資規(guī)模、融資成本，還是融資便捷性、安全性、時(shí)效性等方面，都極大滿足了產(chǎn)業(yè)鏈客戶的融資需求。

而在能源化工行業(yè)，京東供應(yīng)鏈金融科技也為中海信托搭建了中海油供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，并上線面向海油下游客戶專屬的訂單信用融資產(chǎn)品“海油e融”。依托中海信托供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，下游的采購商憑借在海油商城的訂單和歷史交易數(shù)據(jù)，即可高效便捷獲得及時(shí)貸款，解決短期資金周轉(zhuǎn)難題。平臺(tái)上線不到一年時(shí)間，為60余家下游采購商客戶提供融資服務(wù)近4億元。

白皮書認(rèn)為，未來，數(shù)字化運(yùn)營將是驅(qū)動(dòng)供應(yīng)鏈金融的良性發(fā)展不可或缺的模塊，數(shù)字化運(yùn)營不僅可以提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，也能助力解決供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)的“最后一公里”，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融深度服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度，從而驅(qū)動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)增長。