不久前召開的中央金融工作會議指出，金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，做好五篇文章，加快建設(shè)金融強國，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路。特別指明，中小金融機構(gòu)要嚴格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營。

作為省屬地方金融企業(yè)，整合成立3年來，山西銀行深入貫徹中央和省委、省政府決策部署，認真落實監(jiān)管要求，全面踐行金融工作的政治性、人民性，扎根本土、聚焦主業(yè)，全力支持我省經(jīng)濟社會發(fā)展中的關(guān)鍵領(lǐng)域、重點項目和薄弱環(huán)節(jié)，支持全省重點產(chǎn)業(yè)鏈、專業(yè)鎮(zhèn)建設(shè)，引鏈、助鏈、強鏈、補鏈，走出一條供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)特色化探索實踐之路。

強化總行賦能管理

提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)專業(yè)性

成立之初，山西銀行面臨著復(fù)雜的內(nèi)部整合問題，同時由于近年來外部環(huán)境快速變化，銀行業(yè)也面臨著增長、盈利、資產(chǎn)質(zhì)量等當(dāng)期或潛在壓力，高質(zhì)量發(fā)展成為行業(yè)共識。在這樣的背景下，山西銀行選擇了突出發(fā)展供應(yīng)鏈金融，冀期通過供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)打造山西銀行的核心競爭力。

山西銀行總行層面成立供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)專班，專業(yè)高效提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力和水平。交易銀行部作為全行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)統(tǒng)籌部門，在各部門的協(xié)同配合下，按照“制度、流程、產(chǎn)品、風(fēng)險、系統(tǒng)”五統(tǒng)一的原則，統(tǒng)籌業(yè)務(wù)管理，搭建制度體系，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善產(chǎn)品體系，提升科技支撐能力，推動供應(yīng)鏈金融專業(yè)化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展從無到有、服務(wù)能力從弱到強的根本性轉(zhuǎn)變，為緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題貢獻山西銀行力量。

在上述機制支持下，山西銀行按照“制度先行、系統(tǒng)賦能、場景推進”模式，建成涵蓋應(yīng)收、預(yù)付、存貨三大類16項的供應(yīng)鏈標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系。針對供應(yīng)鏈上游，盤活其應(yīng)收賬款、票據(jù)等主要的流動資產(chǎn)，將核心企業(yè)信用延伸分發(fā)至上游供應(yīng)商，開發(fā)“保理融資、商票保貼、電子債權(quán)憑證”等產(chǎn)品，實現(xiàn)對上游小微企業(yè)的有效覆蓋；針對供應(yīng)鏈下游，挖掘核心企業(yè)鏈條上的交易數(shù)據(jù)，開發(fā)“訂單融資、保兌倉”產(chǎn)品，實現(xiàn)風(fēng)險整體識別、客戶批量準(zhǔn)入。

為提升供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)線上化水平和客戶體驗，山西銀行積極推動自建供應(yīng)鏈平臺建設(shè)項目，于2022年11月24日實現(xiàn)一期投產(chǎn)，并結(jié)合市場需求開展了多輪優(yōu)化。截至2023年11月末，山西銀行自建供應(yīng)鏈平臺可支持訂單融資、保理、電子債權(quán)憑證融資3項業(yè)務(wù)線上辦理。

創(chuàng)新試點行機制

激發(fā)供應(yīng)鏈金融服務(wù)差異化

山西銀行以客戶服務(wù)為中心，建立供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品開發(fā)試驗田機制，明確先行先試、風(fēng)險容忍度和盡職免責(zé)原則，解決產(chǎn)品研發(fā)人員后顧之憂。

2022年，按照總行領(lǐng)導(dǎo)部署，交易銀行部牽頭成立供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)專班，以太原新建南路直屬支行作為試點行開展業(yè)務(wù)實踐，探索出一套“場景獲客、協(xié)同作業(yè)”的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)工作機制，切實蹚出了一條有山西銀行特色的供應(yīng)鏈金融發(fā)展道路。

在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)探索過程中，山西銀行深入市場，聚焦山西省內(nèi)煤炭、建筑、零售等特色行業(yè)，深入調(diào)研分析客戶需求，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升銀行服務(wù)質(zhì)效，定制行業(yè)化供應(yīng)鏈服務(wù)方案。聚焦某建筑集團、某大型超市等核心企業(yè)，按照其供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈特點量身打造業(yè)務(wù)制度，形成系列化供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)產(chǎn)品和可復(fù)制的業(yè)務(wù)模式，為山西銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展指明了方向。

以某建筑類核心企業(yè)供應(yīng)鏈項目為例，山西銀行圍繞以該企業(yè)為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈場景，結(jié)合上下游小微企業(yè)貿(mào)易往來實情，從物流、信息流、資金流角度切入系統(tǒng)場景搭建，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，為其供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的順利開展鋪平道路，于2023年4月28日實現(xiàn)首筆線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)落地。截至11月末，該項目已累計投放5852萬元，成為了山西銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的示范案例。

探索數(shù)智化發(fā)展

提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)精準(zhǔn)度

山西銀行認真研究了當(dāng)前的行業(yè)政策和區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點，立足山西、立足城商行定位，聚焦“客戶服務(wù)+客戶經(jīng)營”導(dǎo)向，以“系統(tǒng)化+數(shù)字化”為支撐，打造山西銀行自有的“山銀E鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，融合科技金融、數(shù)字金融、普惠金融等B端綜合化管理平臺，對外對內(nèi)提供全流程線上化高效服務(wù)。

全面實現(xiàn)中臺戰(zhàn)略，實現(xiàn)業(yè)務(wù)前中后臺數(shù)據(jù)化經(jīng)營，探索數(shù)智化發(fā)展。貸前，整合利用工商、稅務(wù)、征信、司法等公共數(shù)據(jù)，運用區(qū)塊鏈等技術(shù)，建立統(tǒng)一風(fēng)險視圖和身份認證體系，智能識別潛在風(fēng)險。貸中，依托真實交易場景，運用回款鎖定、回購?fù)丝畹裙?yīng)鏈風(fēng)控方式，提升業(yè)務(wù)審批質(zhì)效。貸后，從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品、擔(dān)保、期限等維度自動開展主動預(yù)警，推動貸后管理流程自動化，實現(xiàn)風(fēng)險管理從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變。

截至2023年11月末，山西銀行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)交易量已達63億元，服務(wù)核心客戶及上下游戶數(shù)113戶，其中服務(wù)中小微客戶融資戶數(shù)達75戶，供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭和資產(chǎn)質(zhì)量均保持較好水平。

下階段，山西銀行將繼續(xù)全面貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，認真落實中央金融工作會議精神，在監(jiān)管機構(gòu)指導(dǎo)下加力提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力，聚焦優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)改造提升、新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大、未來產(chǎn)業(yè)布局培育3個方面，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、專業(yè)鎮(zhèn)兩個方向，用足用好各類政策，暢通銀企合作渠道，為服務(wù)實體經(jīng)濟、支持山西高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大力量。