近日，浙商銀行（601916）供應(yīng)鏈融資累計投放金額已突破5000億元，在能源、汽車、鋼鐵、建工、通訊等30大行業(yè)形成了差異化解決方案，服務(wù)核心企業(yè)2600余家，延伸上下游客戶超4萬戶，其中普惠小微企業(yè)占比達75%。

近年來，浙商銀行持續(xù)深耕供應(yīng)鏈金融，圍繞鏈上中小企業(yè)小額、高頻、個性化的融資需求，創(chuàng)新服務(wù)模式，建設(shè)數(shù)字化供應(yīng)鏈金融平臺，加大先進制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、綠色低碳產(chǎn)業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域的金融支持，全力促進科技創(chuàng)新與實體經(jīng)濟深度融合。

全鏈條、全場景覆蓋

構(gòu)建供應(yīng)鏈金融數(shù)智化服務(wù)模式

浙商銀行行長張榮森表示，浙商銀行主動投入數(shù)字化改革大潮，充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融經(jīng)濟周期弱敏感的優(yōu)勢，圍繞供應(yīng)鏈場景金融需求，打造“全鏈條、全場景、全產(chǎn)品”的數(shù)智供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)，形成差異化競爭優(yōu)勢，在服務(wù)央國企、服務(wù)普惠小微、拓展場景金融上均作出了貢獻，展示了金融機構(gòu)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

“量大面廣的中小企業(yè)，要共同發(fā)展，就要解決特定行業(yè)鏈上中小企業(yè)的融資問題，特別核心企業(yè)擠占上下游資金的問題。”業(yè)內(nèi)人士稱。

剛剛過去的2023年，浙商銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域創(chuàng)新動作不斷。

9月，浙商銀行與南方電網(wǎng)聯(lián)合發(fā)布電力能源行業(yè)供應(yīng)鏈金融品牌“電鏈通”,“電鏈通”圍繞電力能源產(chǎn)業(yè)鏈，持續(xù)提升全鏈條、全場景、全產(chǎn)品的數(shù)智化服務(wù)，成為業(yè)內(nèi)首批行業(yè)型供應(yīng)鏈金融服務(wù)品牌。

12月，浙商銀行“車鏈通”雙百專項行動發(fā)布，據(jù)了解，“車鏈通”將充分發(fā)揮金融活水作用，滿足產(chǎn)業(yè)鏈不同場景的融資需求，如供應(yīng)商訂單備貨、應(yīng)收賬款盤活和經(jīng)銷商車輛采購等，強化吉利、比亞迪（002594）等汽車廠商對產(chǎn)業(yè)鏈支持，推動產(chǎn)業(yè)集群高質(zhì)量發(fā)展。目前該行已服務(wù)汽車龍頭企業(yè)超50個，累計提供融資超800億元。

這背后，正是基于浙商銀行金融科技創(chuàng)新模式的強力支撐。

“降低融資成本、提升服務(wù)效率、穩(wěn)鏈固鏈強鏈”是供應(yīng)鏈的核心需求。據(jù)此，浙商銀行圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、上下游中小微企業(yè)真實交易背景的融資需求，應(yīng)用科技賦能，形成了覆蓋主流場景的供貨通、應(yīng)收通、訂單通、銷售通“四通”服務(wù)模式，實現(xiàn)全鏈條、全場景、全產(chǎn)品的數(shù)智化供應(yīng)鏈金融服務(wù)。同時整合輸出專業(yè)金融顧問服務(wù)和金融級風(fēng)控能力，一站式滿足產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展需求。

經(jīng)過“產(chǎn)品+科技”雙向賦能以及對客戶金融需求的不斷挖掘，浙商銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)已形成了“流程重構(gòu)、授信創(chuàng)新、技術(shù)賦能、服務(wù)躍遷”四大特色亮點。

行業(yè)化、專業(yè)化運營

助力打造“共贏”的供應(yīng)鏈生態(tài)

行業(yè)是供應(yīng)鏈金融特色化、差異化需求的起點，也是當(dāng)下銀行供應(yīng)鏈金融需要真正關(guān)注和深耕的領(lǐng)域。

市場分析人士認(rèn)為，標(biāo)準(zhǔn)化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，唯有真正結(jié)合行業(yè)特點，考慮到不同產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈生態(tài)中各參與方的相對位置，立足不同行業(yè)交易習(xí)慣，才能夠打造真正具有生命力的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，助力供應(yīng)鏈生態(tài)“共贏”。

而行業(yè)品牌的打造需要專業(yè)運營服務(wù)支撐。近年來，浙商銀行全面加強行業(yè)研究，為不同類型的產(chǎn)業(yè)鏈提供更有針對性的產(chǎn)品體系，同時，構(gòu)建從客戶觸達到落地支撐的全流程運營體系，打造“行業(yè)化+嵌入式”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，為供應(yīng)鏈客戶提供各類表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)。

“銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新，整合了前中后臺，對傳統(tǒng)授信流程做了大量改造。對于這個過程，企業(yè)是無感的，只感受到融資高效、便捷?！闭闵蹄y行供應(yīng)鏈金融部負責(zé)人稱。“舉個例子，我們?yōu)楹戏誓彻夥堫^企業(yè)自建供應(yīng)鏈金融平臺，過去，下游經(jīng)銷商都是跨區(qū)域的，核心企業(yè)即使想幫助上下游融資，用銀行傳統(tǒng)的授信審批，效率較低，而浙商銀行通過與鏈主企業(yè)對接，上線了數(shù)字化的線上供應(yīng)鏈金融平臺后，經(jīng)銷商在7天內(nèi)就能獲得融資，與采購的交易需求無縫嵌套?！?/p>

浙商銀行除在總行設(shè)立供應(yīng)鏈金融部外，各分行亦通過創(chuàng)新匯聚專業(yè)力量，提供專業(yè)服務(wù)。

2023年7月31日，浙商銀行杭州分行“供應(yīng)鏈金融工廠”正式掛牌。浙商銀行與吉利控股、中國寶武歐冶金誠、浙江省交投、浙江省省國貿(mào)等鏈主企業(yè)代表一同參加了掛牌儀式。據(jù)介紹，杭州分行通過五家供應(yīng)鏈特色支行的設(shè)立及專屬風(fēng)控團隊的配備，形成“專業(yè)化經(jīng)營+過程化風(fēng)控+標(biāo)準(zhǔn)化管理+全流程服務(wù)”的特色專營模式，大幅提升服務(wù)效率。

制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)達的深圳，浙商銀行深圳分行通過特色供應(yīng)鏈“現(xiàn)金流”為企業(yè)注入金融活水。該行通過一系列金融創(chuàng)新，不僅讓中小企業(yè)“貨賣得出去、錢收得回來”，大型企業(yè)也得以緩解支付壓力、強化商業(yè)信用，真正讓供應(yīng)鏈變“價值鏈”。

在蘇州，未來一年內(nèi)，浙商銀行蘇州分行將支持汽車零部件核心企業(yè)100家，總授信突破100億元。

圍繞產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)需求痛點，浙商銀行鄭州分行則依托核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，發(fā)揮供貨通、應(yīng)收通、訂單通等特色產(chǎn)品優(yōu)勢，幫助核心企業(yè)在全國范圍內(nèi)建立上下游生態(tài)圈，扶持上下游企業(yè)健康發(fā)展。

據(jù)悉，接下來，浙商銀行將持續(xù)提升供應(yīng)鏈金融特色優(yōu)勢，堅持服務(wù)實體、服務(wù)小微，深入行業(yè)投研，持續(xù)加強基礎(chǔ)能力建設(shè)，深挖場景需求，躬身入場，與鏈主企業(yè)同向同行，穩(wěn)鏈固鏈強鏈，打開供應(yīng)鏈金融助力產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新格局。